为了给农户带来更加优质的金融服务体验，苏宁金融通过对目标客群的不断细分，推出多款核心服务。譬如，针对个体农户，基于“金融+电商+农业生产”的闭环农产品供应链，打造了个人信贷产品“惠农贷”，为用户提供高效、便捷的专项贷款；针对企业客户，通过与第三方农业平台、第三方金融中介机构和涉农龙头企业等合作，推出企业流动资金贷款、应收账款融资。

此外，为了进一步推动精准扶贫、精准脱贫，苏宁金融通过众筹平台让更多农产品通过互联网走出乡村，为农户去除中间环节，直接打开稳定销路，也将更多纯正的农产品送到消费者手中。

2018年4月，苏宁金融宣布启动本年度的“千百万亿战略”。其中将专门匹配10亿元扶贫资金，在全国5000家易购服务站增加农村金融便民服务点，并依托苏宁易购直营店、村级加盟服务站、线上中华特色馆等载体。一方面为农村市场的消费升级提供金融产品；另一方面配合专项的扶贫贷款，为广大农户输送生钱的智慧，助力精准扶贫。

4、翼龙贷

除了互联网巨头，许多处于初创期的互金企业也在农村金融领域摩拳擦掌，推出独具特色的农村金融产品，力图在这片蓝海市场中分得一杯羹。

据不完全统计，2016年，翼龙贷的业务共覆盖180个国家扶贫工作重点县，向42627个借款户（次）输送资金25.16亿元，平均利率为15.83%，平均借款规模为59026.14元。在整个三农业务占比中有90%以上的借款比例都是流向农村特色的种植业、养殖业，包括服务农民村民生活的服务业态。

5、农分期

农分期创立于2013年，深耕农业场景，全面整合农机、种子、农药、化肥、农技、粮食流通、农业金融、信息服务等所有农业生产要素。农分期作为综合服务平台的提供者，根据农业生产特殊性，以互联网金融为核心工具、以农业服务为直营产品，持续创新并重塑产业链的各个环节，开创性推动期货农业、科技农业、智慧农业等前沿农业生产方式的落地与延伸。

农分期的服务对象主要包括参与规模化种植的农业大户、农机合作社和家庭农场等新型农业经营群体。至2018年年初，已经完成了四轮融资，投资方包括顺为、真格、BAI(贝塔斯曼亚洲投资基金)、源码等知名机构。

农分期搭建了服务于农业生产全流程的体系，服务的类型主要有三大类：授信、贸易、其它服务。

图表3：农分期贷款产品广告

资料来源：农分期、韦伯咨询

在生产流程的五个环节中，化肥、农药等生产资料的授信和贸易给农分期贡献了绝大部分营收。具体操作是，农分期基于新芽信用给农户授信，对接银行等金融机构资金，为农户购买农药、化肥等提供资金融通。获得授信后，农户须向农分期下单，农分期再把订单传给生产厂商。在生产完后，由厂商直接把农药、化肥等产品送达农户。

当前，农分期与国内前20的大部分农药、化肥厂家建立合作。农药、化肥的使用具有可预期性，农户可提前下单，以保证农户获得产品的及时性。农分期的角色是贸易平台，仓储、物流由生产厂商负责。整个环节，农分期赚取了百分之十几的价差，如果按生产周期平均半年计算，贴息成本约4%，农分期从中获取的毛利约10%。目前，肥料和农药采购的复购率达到70-80%。如果农分期在掌握销售渠道的基础上，将来继续向农药、化肥、种子的纵深环节渗透，毛利将有机会进一步提升。

2018年，农分期业务已经覆盖了河南、河北、山东等7个农业大省，50万种植大户，并还将继续向其他农业地区拓展。

6、宜信农商贷

2010年，宜信以自建“农商贷”服务网点的模式，为农民提供无抵押的小额信用贷款，支持农民生产和创业，并提供保险、租赁、理财类服务。

2012年，宜信取得了融资租赁牌照，随即就把这项服务带到了农村市场。宜信便与农机经销商合作，为有需求的农户提供融资租赁服务，单笔大概在20万元左右，农户则以分期的方式偿还资金。2016年，宜信租赁与100多家经销商建立了合作，共服务过1300多农户，累积放款额1.5亿。

未来，宜信公司将通过农村金融云和1000个金融服务网点，加大力度服务中国农村金融市场。

7、前海惠农

前海惠农是山东汇通旗下的”一站式“互联网金融平台，以“支持小微、服务三农”为使命，依托母公司所在地强大的农业和中小微企业资源，发挥整合和协同效应优势，将传统金融业务与互联网技术相结合，探索全新的互联网+金融发展模式，致力于为三农客户和企业用户提供便捷、便利的金融服务。

该平台与山东数家养殖、种植合作社达成了战略合作，创新性采用“互联网金融＋供应链＋三农”一体化模式，打造三农产业供应链闭环。农户或农企委托合作社通过前海惠农线上平台募集资金，由合作社对项目进行评估担保，审核通过后交由前海惠农资产端进行二次风控。募集的资金通过合作社发放给农户或农企用于生产，产出的产品通过合作社的供应链体系进行销售，其收入将作为主要还款来源。这样的运作体系形成了良好的生态闭环，为农户提供销路的同时直接解决了三农金融风控难题。